Banküberweisung

Banküberweisung ist nach wie vor eine der beliebtesten Zahlungsmethoden im Internet (Quelle: pixabay.com)

Die Banküberweisung ist das grundlegendste Bankinstrument, auf dem heute fast alle bargeldlosen Zahlungen basieren. Auch wenn immer weniger Menschen diese Zahlungsmethode im Kontext des Online-Zahlungsverkehrs nutzen, als dies in der Vergangenheit der Fall war, und sie zunehmend durch schnellere und bequemere Zahlungsmethoden verdrängt wird, findet sie nach wie vor ihre Kunden und Anwendungen. Die meisten Menschen haben mindestens einmal im Monat mit Banküberweisungen zu tun, da ihre Gehälter in der Regel über dieses Instrument ausgezahlt werden.

Beliebte Zahlungsmethoden

Was ist eine Banküberweisung?

Eine Banküberweisung, auch Geldüberweisung genannt, ist einfach eine einfache Methode, um Geld von einem Konto auf ein anderes zu überweisen, sei es zwischen Personen oder verschiedenen Institutionen. In der Regel handelt es sich um einen vollständig bargeldlosen Prozess, aber auch heute noch ist es möglich, Geld mit Bargeld zu überweisen, indem man zur Bank geht, Geld am Schalter einzahlt und die Bankkontodaten angibt, an die das Geld gesendet werden soll, und die Bank das Geld dann für Sie überweist. Obwohl es sich nicht um die schnellste oder bequemste Methode handelt, wird sie immer noch relativ häufig verwendet, insbesondere in einer ihrer Formen, dem sogenannten Lastschriftauftrag. Die zweite Möglichkeit der Banküberweisung nennt sich Überweisungsauftrag. Diese beiden Arten der Banküberweisung unterscheiden sich hauptsächlich darin, wer die Zahlung durchführt, d. h. wer die Zahlung initiiert, ob der Absender oder der Empfänger.

Überweisungsauftrag

Wenn Sie sich entscheiden, Geld auf Ihr Spielkonto bei einem Online Casino einzuzahlen und als Zahlungsmethode die Banküberweisung wählen, dann nutzen Sie den Überweisungsauftrag. Diese Art der Überweisung wird nämlich vom Absender der Zahlung initiiert, also in diesem Fall von Ihnen. Dies ist die am häufigsten genutzte Form der Banküberweisung in der heutigen Zeit. Der Überweisungsauftrag ist eine Banküberweisung, die Sie einfach durch Ausfüllen eines Formulars für eine Inlands- oder Auslandszahlung erledigen. Es hängt davon ab, in welcher Währung oder in welches Land Sie die Zahlung senden möchten. Das Formular können Sie entweder elektronisch im Online-Banking oder in der mobilen App Ihrer Bank ausfüllen oder manuell in einer Filiale. In den meisten Fällen ist es vorzuziehen, das elektronische Formular zu wählen, da es viel bequemer, aber auch vorteilhafter ist. Für die Bearbeitung eines Papierformulars für eine Banküberweisung in der Filiale wird in der Regel eine Gebühr erhoben, die Sie bei der Online-Banking-Zahlung leicht umgehen können. Wenn Sie sich entscheiden, das Formular elektronisch einzureichen, ist das Ausfüllen nicht kompliziert. Bei einer Inlandszahlung (Zahlung auf ein Konto in der Tschechischen Republik) reicht es aus, die Kontonummer des Empfängers, den Betrag, den Sie zahlen möchten, und das Fälligkeitsdatum zu kennen. Gegebenenfalls auch variable, spezifische oder konstante Symbole, wenn der Empfänger dies verlangt. Dies wird häufig bei Geldtransfers an Institutionen verwendet, beispielsweise wenn Sie für einen Schulausflug Ihres Kindes bezahlen. Wofür sind diese Symbole jedoch gut? Die ersten beiden Symbole werden verwendet, um Sie zu identifizieren und um bestimmte Zahlungen zu erkennen. Einige Institutionen, insbesondere wenn sie Zahlungen von mehreren tausend Kunden erhalten. Das konstante Symbol dient der buchhalterischen Identifizierung der Zahlung. Dieses müssen Sie heute nicht mehr eingeben. Für jede Zahlung können Sie eine kurze Nachricht für den Empfänger hinzufügen, z. B.: Zahlung für Schulausflug, Ihren Namen und andere.

Lastschriftauftrag

Das Gegenteil ist dann der Typ der Banküberweisung, der als Lastschriftauftrag bezeichnet wird, der nicht vom Absender, sondern vom Zahlungsempfänger initiiert wird. Der Lastschriftprozess umfasst drei Hauptparteien: den Lastschriftzahler, seine Bank und den Lastschriftempfänger, der im Bankjargon als Auftraggeber bezeichnet wird. Der Auftraggeber muss seine Zustimmung zur Erstellung der Lastschrift erteilen und diese entweder über das Online-Banking oder persönlich in der Filiale einrichten. Beim Lastschriftauftrag wird die Zahlungsfrequenz, das Konto, auf das die Zahlung erfolgen soll, und das maximale Zahlungsziel festgelegt. Der eigentliche Prozess ist dann wie folgt: Die Bank des Empfängers sendet eine Zahlungsanforderung an die Bank des Absenders (also des Auftraggebers), um einen bestimmten Geldbetrag zu überweisen. Diese werden dann von der Bank automatisch in den vereinbarten Intervallen ohne weitere Bestätigung überwiesen. Diese Art der Überweisung wird am häufigsten für wiederkehrende Zahlungen verwendet, insbesondere für Zahlungen an Institutionen für verschiedene Dienstleistungen. Die Lastschriftüberweisung wird hauptsächlich für monatliche Zahlungen verwendet, aber Sie können diese Anweisung auch für andere als monatliche Intervalle verwenden. Ein anschauliches Beispiel wäre z.B.: die Zahlung von Anzahlungen für Energie, die Sie monatlich an eine Institution senden, und es handelt sich immer um denselben Betrag. Ein Lastschriftauftrag muss jedoch nicht unbedingt zwischen Ihnen und einem größeren Unternehmen erfolgen, sondern Sie können damit auch die Miete zahlen oder regelmäßig in einen Investmentfonds einzahlen. Der Lastschriftauftrag erleichtert seinen Nutzern das Leben, indem Sie nicht wiederholt die Informationen des Empfängerkontos eingeben müssen. Der Vorteil ist auch, dass Sie sich keine Sorgen machen müssen, ob Sie eine wichtige monatliche Zahlung vergessen haben. Der Nachteil könnte jedoch sein, dass Sie bis zu einem gewissen Grad den Überblick über die gesendeten Zahlungen verlieren, insbesondere wenn Sie einige Zahlungen bereits länger getätigt haben, da Sie nicht derjenige sind, der die Zahlungen initiiert. Wenn Sie die Informationen manuell eingeben, haben Sie natürlich einen viel besseren Überblick über die gesendeten Zahlungen. Die Nutzung des Lastschriftauftrags liegt bei Ihnen. Unserer Meinung nach ist es jedoch eine große Hilfe.

Wie lange dauert eine Banküberweisung?

Die häufigste und auch schnellste Methode, mit der derzeit Banküberweisungen durchgeführt werden, ist die elektronische Zahlungsanweisung. Über das Online-Banking oder die mobile App Ihrer Bank. Heutzutage kann eine Banküberweisung fast sofort erfolgen, es ist jedoch nicht ungewöhnlich, dass eine Banküberweisung auch mehrere Werktage dauert. Eine wichtige Rolle spielt auch Ihre Bank, denn jede Bank hat unterschiedliche Bedingungen und Regeln dafür, wie lange es dauert, bis eine Banküberweisung auf das Konto einer anderen Bank erfolgt. Abgesehen von der Bank gibt es noch andere Faktoren, die die Geschwindigkeit Ihrer Banküberweisung beeinflussen. Dazu gehören der Überweisungstyp, die Art der Eingabe, das Absender- und Empfangsland, die Währung, in der die Transaktion erfolgt, und die spezifischen Bankrichtlinien. Wir werden uns hier gemeinsam zwei wahrscheinliche Szenarien ansehen, die bei Zahlungen auftreten können.

1. Banküberweisung innerhalb der Tschechischen Republik auf ein Konto einer anderen Bank: In der Tschechischen Republik dauert eine Banküberweisung zwischen verschiedenen Banken in der Regel etwa einen Werktag ab dem Zeitpunkt der Einreichung des Zahlungsauftrags. Es kann jedoch vorkommen, insbesondere wenn Sie die Zahlung am Freitagabend eingeben, dass die Überweisung mehrere Tage dauert. Andererseits, wenn Sie Ihren Überweisungsauftrag an einem Werktag bis zu einer bestimmten Uhrzeit (normalerweise bis 14:15 Uhr) einreichen, können Ihre Mittel noch am selben Tag an eine andere Bank gesendet werden.
2. Banküberweisung innerhalb der Tschechischen Republik auf ein Konto derselben Bank: Wenn Sie eine Zahlung auf ein Konto bei derselben Bank senden, wie Ihr Konto geführt wird, erfolgt die Überweisung fast sofort innerhalb weniger Sekunden.
3. Internationale Banküberweisung: Wenn Sie sich entscheiden, eine Zahlung auf ein Konto zu senden, das nicht in der Tschechischen Republik geführt wird, ist die Überweisungsgeschwindigkeit sehr unterschiedlich. Wenn Sie eine Zahlung in Euro auf ein Konto in einem der Länder des Europäischen Wirtschaftsraums senden, erfolgt die Zahlung spätestens innerhalb eines Werktages nach Fälligkeit. Wenn Sie eine Zahlung außerhalb dieses Raums senden, dauern Standardüberweisungen höchstens 3 Werktage. Es gibt jedoch auch schnellere Optionen wie Express- und Dringendüberweisungen. Bei diesen Zahlungen werden trotz der Tatsache, dass es sich um Zahlungen außerhalb des EWR handelt, die Zahlungen am nächsten Werktag oder sogar am selben Zahlungstag gesendet.

Bei Zahlungen per klassischer Banküberweisung ist es manchmal erforderlich, diese Zahlung im Voraus zu planen und abhängig von den spezifischen Richtlinien und Verfahren Ihrer Bank zu zahlen, um sicherzustellen, dass Ihre Zahlung rechtzeitig auf dem Konto des Empfängers gutgeschrieben wird.

Wie funktioniert eine Banküberweisung?

Der Prozess der Bank- oder Geldüberweisung besteht aus mehreren Schritten und dient dem Transfer von Kapital zwischen Konten sowohl von Privatpersonen als auch von juristischen Personen. Der gesamte Prozess der Banküberweisung beginnt beim Benutzer, der für Dienstleistungen, Waren oder einfach nur Geld an jemand anderen bezahlen möchte. Wie bereits im Artikel beschrieben, funktioniert der Prozess für Benutzer wie folgt. Zuerst müssen Sie eine Zahlungsanweisung eingeben, für die Sie mehrere Optionen haben. Am häufigsten ist es heutzutage, die Anweisung im Online-Banking oder in der Bank-App zu erstellen. Eine andere Möglichkeit, wenn Sie kein Online-Banking haben, besteht darin, eine Filiale Ihrer Bank aufzusuchen und ein Formular mit der Bezeichnung „Überweisungsauftrag“ auszufüllen. Unabhängig davon, ob Sie die erste oder zweite Option nutzen, müssen Sie immer dieselben Informationen eingeben, nämlich: Kontonummer, Betrag (den Sie senden möchten), Transaktionswährung und Fälligkeitsdatum. Weniger häufig sind Empfängerdaten und Name der Bank erforderlich. Bei der Zahlung in der Filiale durch Ausfüllen eines Formulars ist auch Ihre Unterschrift erforderlich. Bei internationalen Zahlungen müssen Sie IBAN, SWIFT/BIC-Code angeben. Einige tschechische Banken bieten jetzt auch eine Erleichterung und Verkürzung des gesamten Prozesses durch Zahlungen an eine Telefonnummer an, bei der Sie nur die Telefonnummer des Empfängers eingeben und bestätigen müssen. Wie funktioniert der Prozess der Banküberweisung aus Sicht der Bank? Der erste Schritt ist die Entgegennahme der Überweisungsanweisung. Die Bank erhält die Anweisung vom Kunden, sei es elektronisch, in der Filiale oder telefonisch. Es folgt die Überprüfung der Daten. Es muss überprüft werden, ob der Kunde über ausreichende Mittel auf seinem Konto verfügt, sowie die Richtigkeit der eingegebenen Empfängerdaten. Nach der Überprüfung der Daten erfolgt die Bearbeitung der Überweisung. In diesem Schritt wählt die Bank normalerweise eine bestimmte Zeit aus, um die Zahlung zu verarbeiten. Die Bank des Auftraggebers muss mit der Bank des Empfängers kommunizieren und sicherstellen, dass alles in Ordnung ist. Länger dauern in der Regel Überweisungen zwischen verschiedenen Banken, bei denen zwischenbankliche Systeme oder Zahlungssysteme wie SWIFT für internationale Zahlungen erforderlich sind. Nach erfolgreicher Überprüfung und Bearbeitung erfolgt der Schritt Betrag abbuchen und gutschreiben. Wenn alle vorherigen Schritte in Ordnung sind, wird das Geld vom Konto des Auftraggebers abgebucht und auf das Konto des Empfängers gutgeschrieben. Der letzte Schritt ist die Aufzeichnung der Transaktion und die Bereitstellung einer Bestätigung, bei der die Zahlung in die Systeme beider Banken eingetragen wird und diese den beiden Parteien eine Bestätigung über die durchgeführte Transaktion bereitstellen.

Geschichte der Banküberweisungen

Haben Sie sich jemals gefragt, wann und wo Banküberweisungen zum ersten Mal aufgetaucht sind? Wenn Sie jemals von einer ähnlichen Frage geplagt wurden, finden Sie die Antwort in diesem Abschnitt. Historiker behaupten, dass die ersten Finanzinstitute, die den heutigen Banken ähnelten, bereits in alten Kulturen um 3.000 v. Chr. auftauchten und dass die ersten Kredite tausend Jahre später in Babylonien in Ägypten entstanden. Wir werden jedoch diese Periode des Handels mit Getreide, Ziegen und anderen Haustieren überspringen und uns in der Geschichte viel näher an die Gegenwart bewegen. Für die ersten bargeldlosen Überweisungen müssen wir uns ins 19. Jahrhundert begeben, als solche Überweisungen vor allem durch die Erfindung und Ausbreitung des Telegrafennetzes ermöglicht wurden. Dies ermöglichte eine schnelle und zuverlässige Informationsübertragung. Obwohl es sich immer noch um eine Kette handelte, bei der an beiden Enden Bargeld auftauchte, war es eine sehr effiziente Methode zur Überweisung von Geld. Der Empfänger konnte das Geld kurz nachdem der Absender den Betrag in bar in der Filiale hinterlegt hatte, abholen.

Wann und wo kann man eine Banküberweisung durchführen?

Die Banküberweisung hat immer noch viele Einsatzmöglichkeiten. Auch wenn sie heute nicht mehr für Zahlungen von Waren und im Online-Bereich für Dienstleistungen genutzt wird, gibt es immer noch Situationen, in denen Sie eine klassische Banküberweisung verwenden werden. Ein einfaches und gängiges Beispiel ist, wenn Sie einem Ihrer Angehörigen Geld überweisen müssen. In einem solchen Fall ist die Banküberweisung nach wie vor nützlich, und wenn Sie über Online-Banking verfügen, ist dies eine sehr bequeme Möglichkeit, eine solche Zahlung durchzuführen. Eine weitere Möglichkeit, bei der die Banküberweisung auch heute noch ein sehr effektives Finanzinstrument ist, das Ihnen das Leben erheblich erleichtert, ist das sogenannte Lastschriftverfahren. Der Lastschriftauftrag oder das Lastschriftverfahren wird weiter oben im Artikel ausführlicher beschrieben. Es hilft Ihnen, wiederkehrende Zahlungen zu bewältigen, die meist in monatlichen Intervallen erfolgen, ohne dass Sie die Zahlungen jedes Mal manuell eingeben müssen. Der gesamte Prozess wird durch den Lastschriftauftrag automatisiert, und die Bank sendet die Zahlungen mit Ihrer Zustimmung für Sie.

Online Buchmacher und Casinos, die Banküberweisungen akzeptieren

Klassische Banküberweisungen gehören zu den ältesten Finanzinstrumenten und sind auch die erste Zahlungsmethode im Internet. Dank ihrer langen Geschichte und Zuverlässigkeit bieten die meisten Online Casinos und Buchmacher immer noch diese Zahlungsmethode an, obwohl es schnellere Zahlungsmethoden gibt. Aus diesem Grund begegnen Sie Banküberweisungen vor allem bei etablierten und größeren Unternehmen. Es gibt jedoch auch jüngere, schnell wachsende Unternehmen, die diese Zahlungsmethode per klassischer Banküberweisung nicht mehr anbieten. Ein solches Unternehmen ist zum Beispiel CSGOPositive. Obwohl die letzten Sätze nicht sehr positiv klingen, lassen Sie sich nicht täuschen, es handelt sich immer noch um eine weit verbreitete Zahlungsmethode, die von den meisten Online-Casinos und Buchmachern akzeptiert wird, und es ist immer noch schwierig, diejenigen zu finden, die diese Zahlungsmethode nicht akzeptieren. Hier sind einige der tschechischen Online-Casinos, die weiterhin Zahlungen per Banküberweisung unterstützen:

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Wie zahlt man per Banküberweisung beim Online-Spielen?

Wenn Sie sich entscheiden, Ihr Spielkonto bei einem der Online Buchmacher oder Casinos aufzuladen, das noch klassische Banküberweisungen akzeptiert. Es ist definitiv besser, Online-Banking zu haben, was den gesamten Prozess um ein Vielfaches vereinfacht. Eine einfache Methode, wie Sie vorgehen können, finden Sie hier:

1. Gehen Sie auf die Website, auf der Sie spielen möchten.
2. Melden Sie sich bei Ihrem Spielkonto an.
3. Gehen Sie zum Einzahlungsbereich.
4. Wählen Sie Banküberweisung als Zahlungsmethode.
5. Der Buchmacher / das Casino stellt Ihnen dann die erforderlichen Daten für die Banküberweisung und ein variables Symbol zur Verfügung, das zur Erkennung Ihrer Zahlung dient.
6. Melden Sie sich jetzt bei Ihrem Online-Banking an.
7. Klicken Sie auf die Schaltfläche „Neue Zahlung“.
8. Geben Sie die Bankdaten und das variable Symbol ein.
9. Überprüfen Sie, ob die von Ihnen eingegebenen Daten korrekt sind, und bestätigen Sie die Zahlung.
10. Die Zahlung wird bearbeitet und die Mittel Ihrem Spielkonto gutgeschrieben.

Sicherheit und Banküberweisung

Die Sicherheit bei elektronischen Banküberweisungen im Online-Bereich ist auf einem sehr hohen Niveau. Und wenn Sie auf seriösen E-Shops bei etablierten Händlern bezahlen, müssen Sie sich überhaupt keine Sorgen machen. Der einzige Punkt bei solchen Zahlungen, an dem ein Fehler auftreten kann, ist die fehlerhafte Eingabe von Daten bei der Eingabe der Informationen. Wenn es sich nur um ein falsch eingegebenes variables Symbol für den Empfänger handelt, ist die Lösung relativ einfach. Sie müssen jedoch den E-Shop sofort darüber informieren, dass eine solche Situation aufgetreten ist, und die Zahlung unverzüglich identifizieren. Ein größeres Problem könnte auftreten, wenn Sie eine falsche Kontonummer oder Bankleitzahl eingeben. Wenn Sie es schaffen, eine nicht vorhandene Kontonummer einzugeben, passiert nichts und das Geld wird Ihnen einfach zurückerstattet mit dem Hinweis, dass das Konto nicht existiert. Wenn Sie das Geld auf ein anderes Konto überweisen, muss der Kontoinhaber Ihnen das Geld zurückerstatten. In einem solchen Fall sollten Sie immer Ihre Bank kontaktieren, die im Falle einer fehlgeschlagenen Rückerstattung das Geld für Sie eintreiben wird.

Gebühren für die Nutzung von Banküberweisungen

Normalerweise passiert das nicht mehr, aber Sie können immer noch auf Gebühren für die Nutzung von Banküberweisungen stoßen. Es ist immer wichtig, die Bedingungen Ihrer Bank zu überprüfen. Bei SEPA-Zahlungen sollten solche Zahlungen gemäß den Vorschriften der Europäischen Union zu den gleichen Konditionen wie normale Inlandszahlungen erfolgen. Tschechische Banken geben jedoch bei Zahlungen, bei denen eine Umrechnung zwischen EUR und CZK erfolgt, ihre eigenen Wechselkurse an, die in der Regel einen Aufschlag von 2 % enthalten.

Limits für Banküberweisungen

Die Limits für Banküberweisungen unterscheiden sich in der Tschechischen Republik je nach Art der Überweisung und dem jeweiligen Kreditinstitut. Im Allgemeinen gelten jedoch die meisten Limits, die Sie selbst aus Sicherheitsgründen bei unbefugter Nutzung Ihres Bankkontos festlegen. Im Allgemeinen liegt das Limit für Online-Banking-Zahlungen bei CZK 10.000 pro Einzelüberweisung. Wenn Sie jedoch die von Ihrer Bank angebotene App verwenden, können Sie das Limit nach Belieben ändern, je nach Ihren Bedürfnissen.

Bewertung

Es handelt sich um die älteste und weit verbreitete Zahlungsmethode, die immer noch ihre Anwendung findet, wo sie sehr effektiv sein wird. Eine solche Anwendung ist das Lastschriftverfahren, bei dem wir glauben, dass die Nutzung der Banküberweisung sinnvoll ist. Für Online-Zahlungen, insbesondere bei Buchmachern und Online-Casinos, wo man seine Finanzen schnell und am besten sofort benötigt, sehen wir Platz für die Nutzung anderer Zahlungsmethoden. Was die Anonymität betrifft, bewerten wir die klassische Banküberweisung auch nicht positiv, da man mit der Nutzung beispielsweise von E-Wallets (Skrill, Neteller, PayPal, …) eine größere Anonymität erreicht. Was die Geschwindigkeit betrifft, würden wir eher Zahlungen per Zahlungskarte empfehlen. Unsere Bewertung ist neutral. Unserer Meinung nach bietet die Banküberweisung viele Vorteile, aber auch große Nachteile, wie mangelnde Anonymität, langsame Zahlungen und komplexe Zahlungen, die bei anderen Methoden bereits überwunden sind.

Michael Cermak

Artikelautor – Buchmacherexperte
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