Zahlungskarte

Zahlungskarten sind die am häufigsten genutzte Zahlungsmethode der Gegenwart (Quelle: pixabay.com)

Zahlungskarten, eine der wichtigsten Zahlungsmethoden unserer Zeit, die wahrscheinlich die meisten von uns täglich nutzen, und wenn nicht direkt eine Zahlungskarte, dann wahrscheinlich eine ihrer Alternativen, wie das Bezahlen mit dem Mobiltelefon oder mit einer Smartwatch. In diesem Artikel werden wir jedoch betrachten, was eine Zahlungskarte ist, eine kurze Geschichte, die größten Kartenherausgeber, einige Varianten von Zahlungskarten und vieles mehr.

Beliebte Zahlungsmethoden

Was ist eine Zahlungskarte?

Zahlungskarten sind heutzutage so populär, dass sie wahrscheinlich jeder kennt, aber falls jemand von Ihnen es nicht weiß, schauen wir uns kurz an, was Zahlungskarten sind. Zahlungskarten sind ein Finanzinstrument, das für bargeldlose Zahlungen entwickelt wurde. Heute können Sie damit fast überall bei allen Händlern sowohl online als auch in stationären Geschäften bezahlen. Zahlungskarten werden am häufigsten von Banken ausgegeben, und zwar an Privatpersonen, aber manchmal auch an juristische Personen. Häufiger werden sie jedoch an gewöhnliche Nutzer ausgegeben und die Karten sind dann mit persönlichen Konten verknüpft. Die Karten ermöglichen es Ihnen nicht nur zu bezahlen, sondern Sie können auch Bargeld von Ihrem Konto über Geldautomaten abheben. Nicht alle Zahlungskarten sind gleich, und es gibt zwei mögliche Typen. Wahrscheinlich haben Sie beide Bezeichnungen in Ihrem Leben schon einmal gehört. Es handelt sich um Debitkarten und Kreditkarten. Allerdings gibt es weniger Menschen, die den Unterschied erklären können und sich richtig merken, welche welche sind, deshalb schauen wir uns jetzt beide Typen an.

Debitkarte

Der erste Typ der Zahlungskarte ist die Debitkarte. Diese Karte ermöglicht den Nutzern den Zugang zu ihren eigenen Finanzmitteln, die auf dem zugehörigen Bankkonto hinterlegt sind. Das bedeutet, dass der Betrag, den Sie bei einem Händler mit einer Debitkarte bezahlen, sofort von Ihrem Konto abgebucht wird. Dieser Typ von Zahlungskarten ist in Tschechien viel beliebter und verbreiteter. In der Tschechischen Republik gibt es 12 Millionen solcher Karten.

Kreditkarte

Im Vergleich zu Debitkarten sind Kreditkarten bei uns viel weniger populär, wie auch die Zahl von 1,5 Millionen ausgegebenen Karten zeigt, also etwa zehnmal weniger. Aber was ist der Grund für die geringere Beliebtheit? Und was sind Kreditkarten eigentlich? Diese Karten sehen aus und funktionieren genauso wie Debitkarten, aber der Unterschied liegt im Moment der Abbuchung des Geldes. Kreditkarten bieten Ihnen die Möglichkeit, sich bis zu einem bestimmten Limit, das Sie selbst wählen, Geld von Ihrer Bank oder einer anderen Finanzinstitution zu leihen. Im Wesentlichen funktionieren Kreditkarten für kurzfristige Darlehen. Das Geld muss nämlich später an die Bank zurückgezahlt werden, oft mit einem bestimmten Zinssatz, aber in der Regel gibt es auch eine zinsfreie Periode, in der Sie das Geld zurückzahlen können, ohne Zinsen zu zahlen. Kreditkarten sind aufgrund ihrer Flexibilität beim Einkaufen und der Möglichkeit der aufgeschobenen Zahlung beliebt. Allerdings verstärken Kreditkarten den Effekt von Zahlungskarten, bei dem sich die Menschen oft nicht bewusst sind, wie viel Geld sie ausgegeben haben, und am Ende des Monats mit hohen Schulden dastehen können. Für die Ausgabe von Kreditkarten überprüfen Banken auch oft die Kreditwürdigkeit des Nutzers (sogenanntes Kredit-Scoring). Dieses Scoring umfasst viele Eigenschaften des Karteninhabers, insbesondere wird jedoch die Regelmäßigkeit und Höhe des Einkommens beurteilt.

Wie funktioniert eine Zahlungskarte?

Oben haben wir beschrieben, wie Zahlungskarten in der Vergangenheit funktionierten, aber wie funktionieren sie heute? Alle Zahlungskarten, sowohl Debit- als auch Kreditkarten, enthalten einen Chip, der die Kartendaten speichert. Die meisten Karten funktionieren heute kontaktlos, sodass Sie sie bei der Zahlung nur an das Terminal halten müssen, ohne sie einzulegen. Der gesamte Prozess kann in drei Schritte unterteilt werden und sieht wie folgt aus: Beim Auflegen der Karte überträgt diese elektronisch die Kartendaten an das Terminal. Dieser Schritt wird Autorisierung genannt, bei dem die Bank des Händlers eine Zahlungsanfrage an den Kartenaussteller, meist Mastercard oder Visa, sendet und dieser dann die Anfrage an Ihre Bank weiterleitet. Die Bank prüft die Gültigkeit der Karte, die Verfügbarkeit von Mitteln oder im Falle einer Kreditkarte das Kreditlimit und genehmigt die Transaktion, wenn alles in Ordnung ist. Der nächste Schritt ist die Abrechnung. Nach der Autorisierung der Transaktion werden die Finanzmittel vom Konto des Karteninhabers auf das Konto des Händlers übertragen. Dieser Prozess erfolgt online und ist in wenigen Sekunden abgeschlossen. Der letzte Schritt ist die Buchung. Die Zahlung wird auf Ihrem Konto als Abbuchung verbucht und dem Händler innerhalb von höchstens 10 Tagen gutgeschrieben. Jeder Karte wird auch ein vierstelliger Code zugewiesen, den der Nutzer je nach Vorliebe entweder bei jeder Zahlung eingeben muss oder nicht. Üblicherweise ist auf Karten festgelegt, dass Zahlungen bis zu 20 € ohne Eingabe eines PIN-Codes erfolgen. Zahlungen im Internet mit Kreditkarten funktionieren ähnlich wie in stationären Geschäften. Leider hat zu Hause normalerweise niemand ein Zahlungsterminal, daher müssen Sie bei der Zahlung alle Informationen eingeben, die bei einer Offline-Zahlung der Chip in der Karte überträgt. Die Informationen, die bei einer Online-Zahlung benötigt werden, sind: Name des Karteninhabers, Kartennummer, Gültigkeitsdatum der Karte und der CVC-Code, der sich auf der Rückseite der Zahlungskarte befindet. Senden Sie daher niemals Fotos Ihrer Zahlungskarte, auch nicht, wenn Sie wichtige Informationen auf der Karte in einem Malprogramm durchstreichen.

Die Geschichte der Zahlungskarten

Die Einführung der Zahlungskarten als Möglichkeit der bargeldlosen Zahlung hat die Finanzwelt revolutioniert. Sie haben zur größeren Sicherheit beigetragen, da man kein Bargeld mehr mit sich führen muss, wodurch das Risiko eines Überfalls und des Verlustes aller Ersparnisse reduziert wird. Und sie schützen Ihr Geld auch vor so alltäglichen Situationen wie zum Beispiel Regen, der der Karte nichts anhaben kann, aber das Geld beschädigt. Außerdem haben sie uns mehr Komfort gebracht, denn Zahlungskarten sind viel kompakter und Zahlungen sind mit ihnen schneller. Aber haben Sie sich jemals gefragt: Wie lange gibt es Zahlungskarten schon? Und wer hat sie eigentlich erfunden? Und wo wurden sie erstmals verwendet? Und wann wurden sie bei uns massenhaft genutzt? Die gesamte Geschichte der Zahlungskarten, wie wir sie heute kennen, begann in den Vereinigten Staaten von Amerika, genauer gesagt Ende des 19. Jahrhunderts. Alles begann mit der einfachen Idee, das sogenannte „Zahlen auf Rechnung“ in eine offizielle Zahlungsmethode zu verwandeln. Händler begannen, Metallmarken mit den Zahlungsinformationen des Kunden zu prägen. Beim Bezahlen wurden diese Informationen abgeschrieben und die Unterschrift des Zahlenden hinzugefügt. Die erste Zahlungskarte der Welt wurde 1914 von der Western Union Telegraph Company ausgegeben, die sie kostenlos an ihre treuen Kunden verteilte. Der Grund dafür war, sich treue Kunden zu erhalten und sie durch den Komfort der Zahlung zu häufigeren Ausgaben zu motivieren. Am Ende des Monats erhielten die Kunden einfach eine Rechnung von der Firma, die sie dann per Scheck oder Banküberweisung begleichen konnten. Diese Treuekarten gewannen an Popularität und lösten allmählich einen Wettbewerb aus. Eine interessante Innovation brachte die heutige Mobil Oil. Sie ermöglichte es, mit ihren Karten bargeldlos für Kraftstoff und Ersatzteile in ihrem gesamten Netzwerk in den USA zu bezahlen. Das Prinzip blieb in seiner Einfachheit bis heute erhalten. Mit einem einzigen größeren Unterschied: Bei jeder Zahlung musste der Kunde unterschreiben. Der Händler überprüfte die Informationen auf der Zahlungskarte und ob die Unterschrift mit dem Muster übereinstimmt, und kontrollierte dann die Liste der gesperrten Karten. Alle Karten waren jedoch nur für die Nutzung im Netz eines bestimmten Händlers verknüpft. Universelle Zahlungskarten wurden 1950 von der Firma Diners Club, International eingeführt. Ihre Gründer kamen auf die Idee einer universellen Karte, nachdem sie wohlhabende Freunde in ein Restaurant eingeladen hatten, aber nicht genug Bargeld zum Bezahlen dabei hatten. Interessant waren auch die 1970er Jahre, als die heutigen Giganten VISA und MasterCard entstanden. Das System der bargeldlosen Zahlungen erreichte Europa erst 1966. Wann wurden Zahlungskarten in unserer Tschechischen Republik akzeptiert? Die ersten Zahlungen mit Zahlungskarten wurden in der Tschechischen Republik bereits zu sozialistischen Zeiten akzeptiert, und zwar 1968, als das Reisebüro Čedok es ermöglichte. Čedok begann in seinem Netz von Filialen, Hotels und Tuzex-Geschäften Karten von Diners Club zu akzeptieren. Es wurden jedoch nur ausländische Karten akzeptiert und niemand in der damaligen Tschechoslowakischen Sozialistischen Republik konnte eine solche Karte bekommen. Die Karten, die die Menschen erwerben konnten, wurden 1988 ausgegeben und waren wieder nur für den Einkauf in Tuzex. In den 1990er Jahren hatte die Česká spořitelna ein Monopol auf Zahlungskarten in unserem Land, aber das gesamte Netz funktionierte offline und nur für Abhebungen an Geldautomaten.

Wer sind die größten Herausgeber von Zahlungskarten?

Der größte Herausgeber von Zahlungskarten weltweit ist VISA. VISA gibt eine Vielzahl von Kartentypen heraus, darunter VISA Electron, Gold und Platinum. Electron sind grundlegende Debitkarten für den täglichen Einkauf, und der Kunde kann nicht mehr Geld ausgeben, als er auf dem Konto hat. Diese Karte wird oft als erste Karte für junge Menschen oder Menschen mit niedrigem Einkommen verwendet. Gold ist eine Kreditkarte, die ein höheres Kreditlimit und Vorteile wie Rabatte bei ausgewählten Händlern oder die Möglichkeit einer Reiseversicherung bietet. Platinum ist eine Premium-Karte mit dem höchstmöglichen Limit und exklusiven Vorteilen wie Premium-Reisediensten, Zugang zu VIP-Lounges und vielem mehr. Sehr häufig sind auch Zahlungskarten, die von Mastercard ausgegeben werden. Mastercard ist der zweitgrößte Herausgeber. Weitere weltweit bekannte Herausgeber sind American Express oder Amex, Discover und UnionPay. Diese Karten haben die größte Abdeckung weltweit und der Kunde kann damit fast überall auf der Welt bezahlen.

Wo können Zahlungskarten genutzt werden?

Wie bereits mehrfach oben erwähnt, sind Zahlungskarten eine der am häufigsten verwendeten Zahlungsmethoden heutzutage. Hand in Hand ging sowohl die Popularität als auch die Anzahl der Orte, an denen Sie mit Karte bezahlen können. Heute können Sie fast überall in Restaurants, Bars, Lebensmittelgeschäften, aber auch bei Online-Händlern bezahlen, die Online-Zahlungen bevorzugen und einige akzeptieren sogar keine anderen Zahlungen außer Kartenzahlungen.

Online Buchmacher und Casinos, die Zahlungskarten akzeptieren

In der heutigen Zeit einen Buchmacher oder ein Online Casino zu finden, bei dem Sie Ihr Konto nicht mit einer Zahlung per Zahlungskarte aufladen können, ist eine unlösbare Aufgabe. Die meisten modernen Unternehmen akzeptieren bereits eine breite Palette von Zahlungsmethoden wie elektronische Geldbörsen, Banküberweisungen, Kryptowährungen und Zahlungskarten, die insbesondere bei etablierten Giganten an vorderster Stelle stehen.

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Wie bezahlt man mit einer Zahlungskarte beim Online-Wetten?

Die Zahlung per Zahlungskarte bei Online-Casinos und Buchmachern funktioniert genau so wie bei allen anderen Online-Einkäufen, die Sie wahrscheinlich bereits irgendwo getätigt haben. Wie wir oben im Artikel beschrieben haben, akzeptieren die meisten Online-Buchmacher und Casinos Zahlungskarten von Visa, MasterCard und anderen großen Herausgebern. Wissen Sie nicht, wie man eine Zahlung mit einer Karte durchführt? Kein Problem! Hier ist eine einfache Anleitung.

1. Gehen Sie auf die Webseite des Unternehmens, bei dem Sie wetten möchten.
2. Wählen Sie beim Bezahlen die Zahlungsmethode Zahlungskarte aus.
3. Geben Sie den Betrag ein, den Sie einzahlen möchten.
4. Wählen Sie Ihre Bank aus, bei der Sie Ihr Bankkonto haben. (In den meisten Fällen wird dies automatisch ausgewählt, nachdem Sie Ihre Zahlungskartendaten eingegeben haben.)
5. Melden Sie sich bei Ihrem Online-Banking an.
6. Bestätigen Sie die Zahlung in Ihrem Online-Banking.
7. Die Zahlung war erfolgreich.

Wie man Bargeld mit einer Zahlungskarte abhebt

Dank des sehr verbreiteten Netzes von Geldautomaten ist das Abheben von Bargeld mit Ihrer Zahlungskarte sehr einfach und fast an jeder Ecke verfügbar. Das Einzige, worauf Sie beim Abheben von Automaten achten sollten, ist, ob es sich um einen Geldautomaten Ihrer Bank handelt. Einige Banken berechnen nämlich Gebühren für Abhebungen an Geldautomaten konkurrierender Banken, und oft handelt es sich dabei um beträchtliche Beträge. In Deutschland bieten z.B. Banken wie die Raiffeisenbank sogar kostenlose Abhebungen an allen Geldautomaten an, auch bei anderen Banken.

Sicherheit und Zahlungskarte

Wenn Sie einige Sicherheitsregeln im Umgang mit Ihrer Zahlungskarte beachten, handelt es sich um eine sehr sichere Zahlungsmethode, die von mehreren Institutionen kontrolliert wird. Zur höheren Sicherheit tragen heute auch Aspekte bei, vor denen manche Menschen möglicherweise Angst haben. Die Rede ist vom Online-Banking. Das Online-Banking bietet uns nämlich mehrere Tools zur Erhöhung unserer Sicherheit. Eines davon ist die schnelle Sperrung Ihrer Zahlungskarte im Falle eines Verlustes. Sobald Sie bemerken, dass Sie Ihre Karte wirklich verloren haben, können Sie sie innerhalb weniger Minuten sperren. Einige Banken bieten die Sperrung der Karte kostenlos an, daher ist es besser, die Karte zu sperren, als Ihre Finanzen zu verlieren. Gehen wir einige Regeln durch, die Sie jedoch beachten müssen, um Ihr Geld sicher zu halten.

1. Geben Sie niemals Ihre PIN weiter: Teilen Sie Ihre PIN oder andere Informationen zu Ihrer Zahlungskarte auf keinen Fall mit anderen. Alle Informationen sollten Ihr persönliches Geheimnis bleiben.
2. Vorsicht beim Online-Einkauf: Bezahlen Sie mit Ihrer Zahlungskarte online nur bei Händlern, die sichere Zahlungen anbieten. Solche Zahlungen erkennen Sie einfach daran, dass sie in der Adressleiste des Browsers mit einem Schloss gekennzeichnet sind. Stellen Sie immer sicher, dass die Website, auf der Sie einkaufen, sicher ist. Es ist immer eine gute Idee, Bewertungen der Website anderswo als auf der Seite des Händlers selbst zu lesen.
3. Überprüfen Sie Ihre Auszüge: Überprüfen Sie regelmäßig die Auszüge Ihres Bankkontos. Wenn Sie eine verdächtige Transaktion bemerken, kontaktieren Sie sofort Ihre Bank.
4. Seien Sie an öffentlichen Orten vorsichtig: Achten Sie darauf, dass niemand Ihnen bei der Eingabe Ihres Codes zusieht, wenn Sie diesen an öffentlichen Orten wie Geldautomaten oder Geschäften eingeben. Decken Sie zur Sicherheit immer Ihre Hand mit der anderen Hand ab.
5. Aktualisieren Sie Ihre Kontaktdaten bei Ihrer Bank: Stellen Sie sicher, dass Ihre Bank aktuelle Kontaktdaten hat, damit sie Sie schnell kontaktieren kann, falls es verdächtige Aktivitäten auf Ihrem Konto gibt.
6. Achten Sie auf verdächtige E-Mails oder SMS-Nachrichten: Antworten Sie niemals auf E-Mails oder Nachrichten, die Sie nach persönlichen Daten oder Informationen zu Ihrer Kreditkarte fragen. Banken fordern solche Informationen niemals per E-Mail oder SMS an. Ähnlich ist es bei E-Mails mit verdächtigen Links. Überprüfen Sie immer, ob die E-Mail-Adresse mit der übereinstimmt, die Ihre Bank auf ihrer Website angibt.
7. Zwei-Faktor-Authentifizierung: Banken bieten oft eine Zwei-Faktor-Authentifizierung an, die Ihre Online-Zahlungen sichert, indem sie eine Bestätigung per SMS oder in Ihrem Online-Banking erfordert.

Gebühren für die Nutzung von Zahlungskarten

Die Gebühren für die Nutzung von Zahlungskarten variieren stark je nach Bank, die Sie nutzen. Hier zeigen wir Ihnen jedoch, welche Gebühren bei Kartenzahlungen anfallen und welche am häufigsten sind. Gebühren für die eigentliche Zahlung treten bei keiner Bank mehr auf, einige können jedoch eine Gebühr bei Zahlungen unter einem bestimmten Betrag erheben (z.B. 1 €). Häufiger treten jedoch Gebühren für Zahlungen oder Bargeldabhebungen im Ausland auf. Diese Gebühren müssen Sie nicht zahlen, wenn Sie eine Karte von der Česká spořitelna haben, die kostenlose Abhebungen an den Geldautomaten der Erste Gruppe (in 7 europäischen Ländern) anbietet. Darüber hinaus können bei Zahlungskarten Gebühren für die Kontoführung, die erneute Ausstellung einer gesperrten Karte, Bargeldabhebungen, Wechsel in eine Fremdwährung, Kartenauszüge und sogar Gebühren für die Änderung des PIN-Codes anfallen.

Limits der Zahlungskarte

Zu den Einschränkungen von Zahlungskarten gehört auch, dass man immer noch gelegentlich auf Restaurants oder Bars stößt, die keine Kartenzahlungen akzeptieren. Die Zahlung muss dann durch eine anschließende Bargeldabhebung am nächstgelegenen Geldautomaten erfolgen. Die Limits, die Sie bei der eigentlichen Zahlung entdecken können, sind Limits für Einzelzahlungen, wöchentliche Limits, Limits bei Online-Zahlungen, Limits für Bargeldabhebungen und Kombinationen einiger dieser Limits. Die meisten heutigen Banken unterstützen jedoch Online-Banking, bei dem Sie all diese Limits individuell nach Ihren Bedürfnissen einstellen können.

Alternativen zu Zahlungskarten

Für bargeldlose Zahlungen müssen Sie heute nicht mehr nur Ihre Zahlungskarte verwenden, sondern es gibt viele noch bequemere Alternativen. Ihre Zahlungskarte können Sie nämlich in Ihr Smartphone oder Ihre Smartwatch laden. Bei Telefonen spielt es keine Rolle, welches Betriebssystem sie verwenden, heute ist das Bezahlen mit dem Mobiltelefon sowohl auf Android als auch auf iOS verfügbar. Das Laden einer Zahlungskarte in Ihr Telefon ist ein sehr einfacher Prozess, und eine Anleitung dazu finden Sie im nächsten Abschnitt.

Zahlungskarte im Handy

Die Grundvoraussetzung dafür, dass Sie mit Ihrem Telefon genauso wie mit Ihrer Zahlungskarte bezahlen können, ist, dass Sie ein Smartphone mit NFC-Chip besitzen. Der NFC-Chip ermöglicht die Übertragung der Informationen, die normalerweise Ihre Zahlungskarte überträgt. Wenn Ihr Smartphone mit diesem Chip ausgestattet ist, sollte Ihnen das Bezahlen mit dem Telefon ermöglicht werden. Hier ist eine Anleitung, wie Sie das tun.

1. Öffnen Sie die Zahlungs-App

Auf den meisten neuen Smartphones finden Sie eine vorinstallierte Zahlungs-App, wie Apple Pay auf iPhones, Google Pay auf Android-Geräten oder Samsung Pay auf Samsung-Geräten. Jetzt können Sie auch auf Huawei-Geräten das Bezahlen mit dem Telefon nutzen, wo diese Funktion aufgrund von Sanktionen lange fehlte. Auf Huawei-Geräten wird sie jetzt von Curve Pay unterstützt. Wenn Ihr Gerät keine vorinstallierte Zahlungs-App hat, laden Sie sie aus dem App Store herunter.

2. Fügen Sie Ihre Zahlungskarte hinzu

In der App wählen Sie die Option, eine neue Karte hinzuzufügen oder hochzuladen. Die Kartendaten können Sie entweder manuell eingeben oder die Kamera des Telefons verwenden, um die Karte zu scannen, was zu einer automatischen Ausfüllung der Daten führt.

3. Verifizierung der Karte

Nach Eingabe der Kartendaten wird wahrscheinlich eine Verifizierung durch Ihre Bank oder den Kartenaussteller erforderlich sein. Dies kann die Eingabe eines speziellen Codes umfassen, der per E-Mail, SMS oder Bestätigung in Ihrem Online-Banking gesendet wird. Die Verifizierung der Karte unterscheidet sich je nach Bank.

4. Als Standardkarte festlegen

Falls Sie mehrere verschiedene Karten verwenden möchten, müssen Sie in Ihrer App die von Ihnen gewählte Zahlungskarte als Standard-Zahlungsmethode festlegen.

5. Verwendung des Telefons zum Bezahlen

Nach dem erfolgreichen Laden und der Verifizierung der Karte können Sie Ihr Telefon für kontaktlose Zahlungen verwenden. Um eine Zahlung durchzuführen, halten Sie einfach das Telefon an das Terminal mit Unterstützung für kontaktloses Bezahlen. Hier gibt es leichte Unterschiede zwischen Android und iOS. Bei Android-Geräten reicht es, wenn das Telefon entsperrt ist. Bei iOS ist eine Verifizierung durch FaceID oder TouchID erforderlich, je nachdem, welches Gerät Sie verwenden.

Sicherheitswarnung

Wenn Sie sich entscheiden, Ihre Zahlungskarte auf Ihr Telefon zu laden, stellen Sie sicher, dass Ihr Telefon durch einen PIN-Code, Gesichtserkennung oder Fingerabdruck geschützt ist. Lassen Sie Ihr Gerät niemals unverschlossen unbeaufsichtigt, um Missbrauch zu vermeiden. Die meisten Telefone haben auch kein Limit eingestellt, das Sie vielleicht von Zahlungskarten kennen, bei denen Sie bei Zahlungen über 20 € einen PIN-Code eingeben müssen.

Michael Cermak

Artikelautor – Buchmacherexperte
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