Tarjeta de pago

Las tarjetas de pago son el método de pago más utilizado actualmente (fuente: pixabay.com)

Las tarjetas de pago, uno de los métodos de pago más importantes en la actualidad, que probablemente la mayoría de nosotros usa a diario, y si no directamente la tarjeta de pago, probablemente una de sus alternativas, como el pago con teléfono móvil o reloj inteligente. Sin embargo, en este artículo veremos qué es una tarjeta de pago, una breve historia, los mayores emisores de tarjetas, algunas alternativas a las tarjetas de pago y mucho más.

Métodos de pago populares

¿Qué es una tarjeta de pago?

Las tarjetas de pago son hoy en día tan populares que probablemente todos las conozcan, pero si alguno de ustedes no lo sabe, veamos brevemente qué son las tarjetas de pago. Las tarjetas de pago son una herramienta financiera creada para pagos sin efectivo. Hoy en día, puedes pagar con ellas casi en cualquier lugar con todos los comerciantes, tanto en línea como en tiendas físicas. Las tarjetas de pago son emitidas principalmente por bancos, ya sea a personas físicas o, a veces, a personas jurídicas. Sin embargo, con mayor frecuencia son emitidas a usuarios habituales y las tarjetas están conectadas a cuentas personales. Así que las tarjetas no solo permiten pagar, sino que también puedes retirar dinero de tu cuenta a través de cajeros automáticos. No todas las tarjetas de pago son iguales y existen dos tipos posibles. Probablemente hayas escuchado ambos nombres en algún momento de tu vida. Estos son el tipo de tarjeta de pago débito y crédito. Sin embargo, hay menos personas que pueden explicar la diferencia y recordar correctamente cuáles son cuáles, así que veamos ambos tipos ahora.

Tarjeta de débito

El primer tipo de tarjeta de pago es la tarjeta de débito. Esta tarjeta permite a los usuarios acceder a sus propios fondos que tienen en una cuenta bancaria asociada. Esto significa que cuando pagas con una tarjeta de débito, el monto pagado al comerciante se deduce inmediatamente de tu cuenta. Este tipo de tarjetas de pago es mucho más popular y común en la República Checa. En la República Checa hay 12 millones de estas tarjetas.

Tarjeta de crédito

Las tarjetas de crédito son mucho menos populares en comparación con las de débito en nuestro país, como lo demuestra el número de 1,5 millones de tarjetas emitidas, es decir, aproximadamente 10 veces menos. Pero, ¿qué causa esta menor popularidad? ¿Y qué son realmente las tarjetas de crédito? Estas tarjetas se ven y se usan de la misma manera que las tarjetas de débito, pero la diferencia radica en el momento en que se deducen los fondos. Las tarjetas de crédito te permiten pedir dinero prestado a tu banco u otra institución financiera hasta un cierto límite que tú eliges. En esencia, las tarjetas de crédito funcionan para préstamos a corto plazo. Porque luego debes devolver el dinero al banco, a menudo con un cierto interés, pero generalmente el banco establece un período sin intereses durante el cual, si pagas el dinero, no pagas de más. Las tarjetas de crédito son populares debido a su flexibilidad al comprar y a la posibilidad de pago diferido. Sin embargo, con las tarjetas de crédito, el efecto de las tarjetas de pago se profundiza, donde las personas a menudo no se dan cuenta de la cantidad de dinero gastado y pueden eventualmente terminar con una gran deuda al final del mes. Para la emisión de tarjetas de crédito, los bancos a menudo verifican la capacidad del usuario para pagar el crédito posterior (conocido como credit scoring). Este puntaje incluye muchas características del titular, pero principalmente se evalúa la regularidad y el monto de los ingresos.

¿Cómo funciona una tarjeta de pago?

Arriba describimos cómo funcionaban las tarjetas de pago en el pasado, pero ¿cómo funcionan hoy? Todas las tarjetas de pago, tanto de débito como de crédito, tienen un chip integrado que contiene la información de la tarjeta. La mayoría de las tarjetas de hoy ya funcionan sin contacto, por lo que solo necesitas acercarla al terminal para pagar sin insertarla. Podemos dividir todo el proceso en tres pasos y es el siguiente. Al acercar la tarjeta, transmite electrónicamente la información de la tarjeta al terminal. Este paso se llama Autorización, cuando el banco del comerciante envía una solicitud de autorización de pago al emisor de la tarjeta, generalmente Mastercard o Visa, y luego envían la solicitud a tu banco. El banco verifica la validez de la tarjeta, la disponibilidad de fondos, o en el caso de una tarjeta de crédito, el límite de crédito, y si todo está en orden, aprueba la transacción. El siguiente paso es la Liquidación. Después de la autorización de la transacción, los fondos se transfieren de la cuenta del titular de la tarjeta a la cuenta del comerciante. Todo este proceso se realiza en línea y se completa en cuestión de segundos. El último paso es el Registro. El pago se registra en tu cuenta como una salida y se acredita al comerciante en su cuenta a más tardar en 10 días. Cada tarjeta también viene con un código de cuatro dígitos que, según las preferencias del usuario, debe o no ingresarse en cada pago. Sin embargo, generalmente las tarjetas están configuradas para que los pagos de hasta 500 se realicen sin necesidad de ingresar el PIN. Los pagos en línea con una tarjeta de crédito funcionan de manera similar a los de tiendas físicas. Sin embargo, desafortunadamente, en casa generalmente nadie tiene un terminal de pago, por lo que debes ingresar toda la información que el chip de la tarjeta normalmente transmite en un pago fuera de línea. La información requerida para el pago en línea es: nombre del titular de la tarjeta, número de tarjeta, validez de la tarjeta y el código CVC, que se encuentra en la parte posterior de la tarjeta de pago. Por lo tanto, nunca envíes fotos de tu tarjeta de pago a nadie, incluso si tachas la información importante en ella en una aplicación de edición.

¿Historia de las tarjetas de pago?

La aparición de las tarjetas de pago como una opción de pago sin efectivo cambió por completo el mundo financiero. Contribuyeron a una mayor seguridad al no tener que llevar grandes cantidades de efectivo contigo, reduciendo así el riesgo de robo y de perder todo tu dinero. Y también protegieron tu dinero de situaciones tan comunes como la lluvia, que no daña una tarjeta pero sí puede destruir el dinero. Además, nos han brindado mucha más comodidad, ya que, después de todo, las tarjetas de pago son mucho más compactas y los pagos son más rápidos con ellas. Pero, ¿alguna vez te has preguntado cuánto tiempo han estado las tarjetas de pago con nosotros? ¿Y quién las inventó realmente? ¿Y dónde se usaron por primera vez? ¿Y cuándo comenzaron a usarse masivamente en nuestro país? Toda la historia de las tarjetas de pago, tal como las conocemos hoy, comenzó a escribirse en los Estados Unidos, más precisamente a finales del siglo XIX. Y todo comenzó con una idea simple de cambiar lo que se llamaba el «pago a cuenta» por un método de pago oficial. Los comerciantes comenzaron a emitir placas metálicas con información del pagador, en el momento del pago se copiaba esta información y se agregaba la firma del pagador. La primera tarjeta de pago del mundo fue emitida en 1914 por la Western Union Telegraph Company, que la ofreció gratis a sus clientes habituales. El propósito era mantener a sus clientes habituales y motivarlos a gastar más a través de la conveniencia de los pagos. Al final del mes, simplemente recibían una factura de la empresa y luego el cliente la pagaba con cheque o transferencia bancaria. Estas tarjetas de fidelización comenzaron a ganar popularidad, provocando así una competencia creciente. Una innovación interesante fue traída por la actual Mobil Oil, que permitió pagos sin efectivo por combustible y repuestos en toda su red en EE. UU. gracias a sus tarjetas. El principio se ha mantenido en su simplicidad hasta hoy, con una sola gran diferencia. El cliente debía firmar en cada pago. El comerciante verificaba la información en la tarjeta de pago y si la firma coincidía con la firma de muestra, luego verificaba la lista de tarjetas bloqueadas. Todas las tarjetas, sin embargo, solo estaban vinculadas para su uso en la red de un comerciante específico. Las tarjetas de pago universales fueron introducidas por la empresa Diners Club, International en 1950. Sus fundadores tuvieron la idea de una tarjeta universal después de invitar a sus amigos adinerados a un restaurante, pero no tenían suficiente efectivo para pagar. La década de los 70 también fue interesante, cuando nacieron los gigantes actuales VISA y MasterCard. El sistema de pagos sin efectivo llegó a Europa en 1966. ¿Cuándo se empezaron a aceptar las tarjetas de pago en nuestra República Checa? Los primeros pagos con tarjeta de pago fueron aceptados en la República Checa ya durante el socialismo, en 1968, cuando la agencia de viajes Čedok lo permitió. Čedok comenzó a aceptar tarjetas de Diners Club en su red de sucursales, hoteles y tiendas Tuzex. Sin embargo, solo se aceptaban tarjetas extranjeras y nadie en la entonces República Socialista Checoslovaca podía obtener una tarjeta así. Las tarjetas que la gente podía obtener fueron emitidas en 1988 y nuevamente solo para compras en Tuzex. En los años 90, Česká spořitelna tenía el monopolio de las tarjetas de pago en nuestro país, pero toda la red funcionaba fuera de línea y solo para retiros de cajeros automáticos.

¿Quiénes son los mayores emisores de tarjetas de pago?

El mayor emisor de tarjetas de pago en todo el mundo es la compañía VISA. La compañía VISA emite una variedad de tipos de tarjetas, incluidas las tarjetas VISA Electron, Gold y Platinum. Las Electron son tarjetas de débito básicas para compras diarias y el cliente no puede gastar más dinero del que tiene en la cuenta. Esta tarjeta a menudo sirve como la primera tarjeta para jóvenes o personas con ingresos más bajos. La tarjeta Gold es una tarjeta de crédito que ofrece un límite de crédito más alto y beneficios como descuentos en ciertos comerciantes o la posibilidad de seguro de viaje. La tarjeta Platinum es una tarjeta premium con el límite más alto posible y beneficios exclusivos, como servicios de viaje premium, acceso a salones VIP y mucho más. Las tarjetas de pago emitidas por la compañía Mastercard también son muy comunes. Mastercard es el segundo mayor emisor. Otros emisores mundiales son American Express o Amex, Discover y UnionPay. Estas tarjetas tienen la mayor cobertura en todo el mundo, y los clientes pueden pagar con ellas casi en cualquier parte del mundo.

¿Dónde se pueden utilizar las tarjetas de pago?

Como ya hemos escrito varias veces arriba, las tarjetas de pago son uno de los métodos de pago más utilizados hoy en día. La popularidad fue de la mano con la cantidad de lugares donde puedes usar los pagos con tarjeta. Hoy puedes pagar con tarjeta casi en todos los restaurantes, bares, tiendas de comestibles, pero también con comerciantes en línea que prefieren los pagos en línea y algunos ni siquiera aceptan otros pagos que no sean pagos con tarjeta.

Casas de apuestas en línea y casinos que aceptan tarjetas de pago

Encontrar hoy en día una casa de apuestas o un casino en línea donde no puedas recargar tu cuenta utilizando el pago con tarjeta de pago es una tarea imposible. La mayoría de las compañías modernas ya aceptan una amplia gama de métodos de pago, como billeteras electrónicas, transferencias bancarias, criptomonedas, y las tarjetas de pago se encuentran principalmente en los primeros lugares entre los gigantes establecidos.

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¿Cómo pagar con tarjeta de pago en las apuestas en línea?

Pagar con tarjetas de pago en casinos en línea y casas de apuestas funciona exactamente igual que en cualquier otra compra en línea que probablemente hayas hecho en algún lugar. Tal como describimos anteriormente en el artículo, las tarjetas de pago Visa, MasterCard y las tarjetas de otros grandes emisores son aceptadas por casi todas las casas de apuestas y casinos en línea. ¿No sabes cómo realizar un pago con tarjeta? ¡No hay problema! Aquí tienes una guía sencilla.

1. Ve al sitio web de la compañía donde deseas apostar.
2. En el pago, selecciona la tarjeta de pago como método de pago.
3. Introduce el monto que deseas depositar.
4. Elige tu banco, en el que tienes una cuenta bancaria. (En la mayoría de los casos, se selecciona automáticamente después de ingresar los datos de tu tarjeta de pago).
5. Inicia sesión en tu banca en línea.
6. Confirma en tu banca en línea.
7. El pago se ha realizado con éxito.

¿Cómo retirar efectivo con una tarjeta de pago?

Gracias a la red muy extendida de cajeros automáticos, retirar efectivo con tu tarjeta de pago es muy sencillo y está disponible en casi cada esquina. Lo único que debes tener en cuenta al retirar de los cajeros es si es un cajero automático de tu banco. Algunas entidades bancarias cobran una tarifa por retirar de cajeros automáticos de instituciones bancarias competidoras, y a menudo se trata de sumas considerables. Los retiros gratuitos de cajeros automáticos son ofrecidos en la República Checa, por ejemplo: Raiffeisenbank incluso ofrece retiros gratuitos de todos los cajeros automáticos, incluidos los de otros bancos.

Seguridad y tarjeta de pago

Con el cumplimiento de algunas reglas de seguridad sobre cómo manejar tu tarjeta de pago, se trata de un método de pago muy seguro, que está controlado por varias instituciones. Hoy en día, la mayor seguridad se debe a lo que algunas personas pueden temer. Estamos hablando de la banca en línea. Nos proporciona varias herramientas para aumentar nuestra seguridad. Una de ellas es el bloqueo rápido de tu tarjeta de pago en caso de pérdida, y una vez que te das cuenta de que realmente has perdido tu tarjeta, puedes bloquearla en cuestión de minutos. Algunos bancos ofrecen el bloqueo gratuito de la tarjeta, por lo que es mejor bloquear la tarjeta que perder tus finanzas. Vamos a repasar algunas reglas que debes seguir para mantener tus finanzas seguras.

1. Nunca compartas tu PIN: Bajo ninguna circunstancia compartas tu PIN ni otra información sobre tu tarjeta de pago con otras personas. Toda la información debe ser tu secreto personal.
2. Precaución al comprar en línea: Paga con tarjeta de pago en línea solo con comerciantes que ofrezcan pagos seguros. Estos pagos se reconocen fácilmente porque están marcados con un candado en la barra de direcciones del navegador. Asegúrate siempre de que el sitio web donde compras sea seguro. Siempre es bueno leer las reseñas del sitio web en otros lugares además del sitio del comerciante.
3. Verificación: Verifica regularmente los extractos de tu cuenta bancaria. Si notas cualquier transacción sospechosa, contacta inmediatamente a tu banco.
4. Ten cuidado en lugares públicos: Al ingresar tu PIN en lugares públicos, como cajeros automáticos o tiendas, asegúrate de que nadie te esté observando al ingresar el código. Siempre cubre tu mano con la otra mano por seguridad.
5. Actualiza la información de contacto en tu banco: Asegúrate de que tu banco tenga la información de contacto actualizada para que puedan contactarte rápidamente en caso de actividades sospechosas en tu cuenta.
6. Precaución con correos electrónicos o mensajes SMS sospechosos: Nunca respondas a correos electrónicos o mensajes que te pidan datos personales o información sobre tu tarjeta de crédito. Los bancos nunca solicitan esa información a través de correos electrónicos o mensajes SMS. Lo mismo ocurre con correos electrónicos con enlaces sospechosos. Siempre verifica si la dirección de correo electrónico es la misma que la que tu banco indica en su sitio web.
7. Verificación en dos pasos: Los bancos a menudo ofrecen verificación en dos pasos, que asegura tus pagos en línea al requerir verificación a través de SMS o en tu banca en línea.

Tarifas por usar una tarjeta de pago

Las tarifas por usar una tarjeta de pago varían mucho dependiendo del banco que utilices. Aquí, sin embargo, mostraremos cuáles son las tarifas al pagar con tarjeta, y cuáles son las más comunes. La tarifa por el propio pago ya casi no se encuentra en ninguno de los bancos en nuestro país, aunque algunos pueden cobrar una tarifa por pagos menores a un cierto monto (por ejemplo, 20 CZK). Es más común ver la tarifa por pago o por retiro de efectivo en el extranjero. Estas tarifas no se aplican si tienes una tarjeta de Česká spořitelna, ya que tienes retiros gratuitos en los cajeros automáticos del grupo Erste (que se encuentran en 7 países europeos). Además, las tarjetas de pago pueden tener tarifas de mantenimiento de tarjeta, re-emisión de tarjeta bloqueada, retiro de efectivo, cambio a moneda extranjera, extracto de tarjeta, e incluso por cambio de PIN.

Límites de tarjeta de pago

Entre las restricciones de las tarjetas de pago, también se encuentra el hecho de que aún, de vez en cuando, encontrarás un restaurante o bar que no admite pagos con tarjeta. Tendrás que solucionar el pago retirando efectivo en el cajero automático más cercano. Los límites que puedes encontrar al pagar son límites para un solo pago, límites semanales, límites para pagos en línea, límites para retiros de efectivo y combinaciones de algunos de estos límites. La mayoría de los bancos de hoy en día admiten la banca en línea, donde puedes configurar todos estos límites de manera individual según tus necesidades.

Alternativas a las tarjetas de pago

Para pagos sin efectivo hoy en día, ya no necesitas usar solo tu tarjeta de pago, sino que existen muchas variantes aún más convenientes. Puedes cargar tu tarjeta de pago en tu teléfono inteligente o reloj. Ni siquiera importa el sistema operativo del teléfono; hoy en día, pagar con un teléfono móvil ya está disponible tanto en Android como en iOS. Cargar una tarjeta de pago en tu teléfono es un proceso muy simple, y encontrarás una guía sobre cómo hacerlo en el siguiente párrafo.

Tarjeta de pago en el móvil

El requisito básico para que puedas pagar con tu teléfono de la misma manera que con tu tarjeta de pago es que tengas un teléfono inteligente con chip NFC. El chip NFC permite la transmisión de la información que normalmente transmite tu tarjeta de pago. Si tu teléfono inteligente está equipado con este chip, debería ser posible pagar con el teléfono. Aquí tienes la guía sobre cómo hacerlo.

1. Abre la aplicación de pago

En la mayoría de los nuevos teléfonos inteligentes, encontrarás una aplicación de pago preinstalada, como Apple Pay en iPhones, Google Pay en dispositivos Android o Samsung Pay en dispositivos Samsung. Ahora puedes usar el pago con teléfono incluso en dispositivos Huawei, donde la función había estado ausente durante mucho tiempo debido a las sanciones. Actualmente, está proporcionada en dispositivos Huawei por el servicio Curve Pay. Si tu dispositivo no tiene una aplicación de pago preinstalada, descárgala desde la tienda de aplicaciones.

2. Agrega tu tarjeta de pago

En la aplicación, selecciona la opción de agregar o cargar una nueva tarjeta. Puedes ingresar los datos de la tarjeta manualmente o usar la cámara del teléfono para escanear la tarjeta, lo que llevará al llenado automático de los datos.

3. Verificación de la tarjeta

Después de ingresar los datos de la tarjeta, probablemente se requerirá una verificación de tu banco o del emisor de la tarjeta. Esto puede incluir ingresar un código especial enviado por correo electrónico, SMS o confirmación en tu banca en línea. La verificación de la tarjeta varía según cada banco.

4. Configuración como tarjeta predeterminada

En caso de que desees utilizar varias tarjetas diferentes, tendrás que configurar tu tarjeta de pago elegida como método de pago predeterminado en tu aplicación.

5. Uso del teléfono para pagos

Después de cargar y verificar con éxito la tarjeta, puedes usar tu teléfono para pagos sin contacto. Para realizar el pago, simplemente acerca el teléfono al terminal con soporte para pagos sin contacto. Hay pequeñas diferencias entre las plataformas Android e iOS. En dispositivos Android, solo necesitas tener el teléfono desbloqueado. iOS requiere verificación con FaceID o TouchID, dependiendo del dispositivo que uses.

Aviso de seguridad

Si decides cargar tu tarjeta de pago en tu teléfono, siempre mantén tu teléfono asegurado con un código PIN, reconocimiento facial o huella digital. Nunca dejes tu dispositivo desbloqueado sin supervisión, para evitar su uso indebido. La mayoría de los teléfonos no tienen configurado ni siquiera el límite que puede que conozcas de tu tarjeta de pago, cuando para pagos superiores a 500 CZK debes ingresar el PIN de tu tarjeta.

Michael Cermak

Autor del artículo – experto en casas de apuestas
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Correo electrónico: michael@slothbet.com

Empecé a adquirir experiencia con las apuestas de cuotas gracias a mi trabajo en la atención al cliente de una oficina de apuestas extranjera. No pasó mucho tiempo y comencé a apostar activamente. Eso me duró hasta hoy. Además de artículos temáticos, busco ofertas de bonificación interesantes y cursos valiosos para usted. Puede encontrar todos los artículos aquí.

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